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Quem viaja para o exterior precisa ficar atento a pequenos detalhes que podem gerar grandes problemas em algum momento. Um grande exemplo que podemos citar, é a transferência de dinheiro entre contas bancárias que são de países diferentes. Porém também precisamos citar um grande facilitador: o Wise é seguro e fácil, e explicamos o porquê.

Quando uma conta em Banco é administrada no formato de moeda estrangeira, a vida do viajante pode ficar muito simples, mas há um preço alto a se pagar por isso, tanto no quesito financeiro quanto burocrático.

Com o Wise, você consegue solucionar essas e outras situações de maneira facilitada e com menos custos para conseguir aproveitar sua viagem com muito mais tranquilidade.

Wise é seguro

O que é o Wise

O Wise é uma empresa inglesa, inicialmente chamada de TransferWise, que nasceu da necessidade de dois amigos em realizar transferências bancárias em moedas diferentes.

A ideia que a empresa vende é a possibilidade de envio de dinheiro com base no verdadeiro câmbio daquele dia.

De maneira resumida, podemos dizer que ele é uma conta bancária online, que permite que você realize transferências e receba de qualquer pessoa em qualquer moeda. As transferências realizadas via Wise podem ser até 5x mais baratas do que as convencionais, sem taxas que foram omitidas ou spread.

Como funciona o Wise

Por ser um facilitador, o Wise oferece a possibilidade de utilização de diversas moedas em contas bancárias abertas em qualquer parte do mundo.

Isso lhe permite receber pagamentos, aluguéis transferências e entre outros enquanto mora fora.

Por exemplo: se você quiser realizar a transferência de um valor que esteja em Real para Euro, basta gerar um boleto em moeda brasileira e o dinheiro irá retido na conta do Wise no Brasil. Em seguida, a conta da Europa irá enviar o mesmo valor depositado para o destinatário, mas em Euros de acordo com a taxa de mercado do dia da transação com duração máxima de 4 dias para finalização.

O Wise é um banco digital?

Não, o Wise não é um banco digital, mas é um facilitador de transferências bancárias entre diferentes países, onde você pode realizar a abertura de uma conta multimoedas.

Ele é gratuito, e também muito seguro, tanto quando os outros bancos tradicionais, e você pode, por meio dele, receber os dados bancários em diversos tipos de moeda, como Dólar, Libra e Euro (além de muitos outras), podendo utilizar em seu cartão Wise da bandeira MasterCard.

O Wise tem cartão?

Você pode adquirir seu cartão por 8 EUR, passando a pagar na moeda local de onde você estiver, e baixando o app na Play Store ou na Apple Store. Ele funciona em mais de 200 países e permite a retirada de dinheiro em 2,3 milhões de caixas eletrônicos espalhados pelo mundo.

Uma grande vantagem do cartão de débito Wise, é que você pode congelar ou descongelá-lo no momento que desejar. Além disso, ele também oferece notificações e lembretes instantâneos sobre suas transações.

Além disso, você também poderá vincular sua conta a outras contas, como PayPal, Amazon, entre outras. Assim, você poderá receber como um residente com possibilidade de converter seu dinheiro em segundos para até 56 moedas diferentes.

Por que o Wise é mais barato que outros bancos?

É possível afirmar que o Wise é mais barato que outros bancos porque não há cobrança de inúmeras taxas, que normalmente são embutidas nos valores dos bancos tradicionais.

No momento em que é realizada uma transferência bancária do Brasil para outro país, as seguintes taxas são cobradas pelos bancos:

• IOF:
Porcentagem já fixada de 0,38% do Imposto sobre Operações Financeiras.

• Taxa de transferência:
Bancos como o Banco do Brasil costumam cobrar o percentual de 1,66% sobre o valor enviado, enquanto outros cobram uma taxa fixa de R$ 100,00.

• Spread cambial:
Chamamos de Spread a diferença entre o valor do câmbio cobrado na venda e a cotação oficial da moeda. Dessa forma, as casas de câmbio e os bancos acabam adicionando um valor de margem sobre a taxa média do mercado.

Normalmente, é aqui que as maiores taxas ficam escondidas, sendo aumentadas consideravelmente para lucro do Banco, que não deixa claro para o cliente a situação.

• Despesas externas com SWIFT:
Taxa que pode ser cobrada tanto pelo Banco recebedor, quanto pelo Banco emissor e com valores exorbitantes. O Banco do Brasil, por exemplo, chega a cobrar US$ 100.

Desde 2015, quando o Wise passou a realizar transações em Real Brasileiro com taxas claras e consideravelmente mais baratas, ele passou automaticamente a se tornar a melhor opção para quem deseja transferir dinheiro em diferentes moedas.

Quais as taxas da Wise:

As taxas cobradas pela Wise são transparentes. Antes de concluir a transação a plataforma irá mostrar o quanto cobrarão por aquela transferência, incluindo o IOF. As tarifas variam de acordo com o valor que está enviando, o método de pagamento e a taxa de câmbio.

  • 2,5% (aproximadamente) para transferências realizadas do Brasil para o exterior
  • 1,5% (aproximadamente) para transferências realizadas do exterior para o Brasil

Além disso, com a Wise você pode enviar dinheiro para diversos países do mundo com base no câmbio verdadeiro, ee não no câmbio de turismo, como ocorre nas casas de câmbio.

Limites de transferências da Wise:

Caso o pagamento da transferência bancária seja feito por boleto o seu limite mensal é de R$ 9.000,00. Isso significa que você pode enviar no máximo R$ 9.000,00 por mês, em uma ou várias transferências, quando paga com boleto.

Porém, por transferência bancária (TED) mão existe limite mensal ou diário pré-determinado, porém cada transferência não pode ser maior do que R$ 30.000,00. Isso significa que você pode fazer quantas transferências quiser por dia, mês ou ano, de até R$ 30.000,00 cada.

Como utilizar a Wise

Todo o processo de utilização é extremamente simples, abaixa criamos um passo a passo para vocês seguirem:

  1. Acesse o site oficial para criar uma conta na Wise

    Quer desconto? Criando uma conta através do link do Visita Aí você ganha uma transferência gratuita no valor de até 500 GBP.

  2. Para enviar dinheiro, clique no botão “enviar dinheiro” e especifique o valor desejado de transferência, escolhendo também as moedas de origem e destino
  3. Wise é seguro
  4. Faça todo o preenchimento de dados do destinatário, conferindo com cuidado todas as informações
  5. Caso esteja tudo certo, confirme a transferência
  6. Escolha o método de pagamento (saldo da conta, boleto ou transferência bancária)

Mantenha a atenção à data de emissão, como dito anteriormente, o tempo máximo para a realização da transferência é de até 4 dias, mas o processo normalmente é feito no mesmo dia ou no dia seguinte. Você pode acompanhar o status da transferência pelo site da Wise.

Quanto tempo demora a transferência

Antes de confirmar a transferência, será exibido o tempo estimado de chegada. Geralmente costuma ser feito em um dia útil, mas o tempo depende destes quatro fatores:
  • O país de origem e destino de sua transferência
  • Seu método de depósito
  • A que horas você faz o depósito
  • Verificações de segurança

O Wise é seguro?

O Wise não somente é seguro e legalizado, como também é a melhor ferramenta para transferência bancária entre diversas moedas. Ele atua diretamente como correspondente cambial entre os bancos.

Além disso, ele também oferece tranquilidade e praticidade, pois:

  • Seu dinheiro fica mantido em Instituições financeiras de renome, como Deutsche Bank, JP Morgan Chase e Barclays
  • Todos os seus dados ficam seguros, e ao serem coletados, você recebe informações claras sobre o porquê e como isso ocorrerá
  • A plataforma é regularizada, como dito anteriormente, pelo Banco Nacional da Bélgica, além de outros bancos mundialmente famosos, que mantém o padrão de qualidade do Wise
  • As transações são sempre realizadas de forma segura, passando por 2 etapas de verificação antes de serem concretizadas, permitindo que apenas você tenha acesso ao seu dinheiro e mais ninguém

Vale a pena realizar transferências via Wise?

Com valores até 5x mais baixos do que em bancos convencionais, utilizando uma plataforma completamente segura e com compromisso em oferecer o melhor para os usuários, se torna impossível responder de outra forma senão: vale muito a pena abrir uma conta no Wise e realizar todas as transações internacionais por lá.

Além de rápida, segura e prática, a plataforma reduz todos os problemas que a distância poderia trazer, tornando todo o processo ainda mais fácil, acessível e com valores em conta.

Dica: se você quer aproveitar sua viagem ou até mesmo sua mudança para um outro país, mas não deseja pagar taxas abusivas para receber seu dinheirinho, migre agora para o Wise, e perceba como tudo isso pode ser muito mais rápido e em conta.

Seu bolso e sua mente vão agradecer, pois o Wise é seguro e fácil, com isso você terá mais tempo, gastando menos dinheiro e preocupações, podendo aproveitar melhor seus momentos queridos.


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Escrevendo em blog desde 2009, sonhando em conhecer o mundo através de memórias, gastronomia, música, e principalmente, palavras. Meu nome é Gabi, e eu gosto de contar histórias, experiências, momentos através da minha escrita. Dessa forma eu me encontrei, e espero poder ajudar muitas pessoas a terem experiências incríveis junto comigo.

Comentários:

  • Cosme

    9 de janeiro, 2022

    O assunto foi tratado de forma clara e objetiva, restante pouca margem para dúvidas, entre elas destaco o custo de manutenção, que não foi mencionado.

    reply...
    • 10 de janeiro, 2022

      Fico feliz que achou o artigo claro e objetivo. Não existe custo de manutenção, todas as taxas da conta e do cartão foram mencionadas no artigo!

      reply...

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